Cuando me puedo jubilar anticipadamente

«La gestión del riesgo es especialmente importante durante los primeros años de la jubilación o si se jubila anticipadamente», señala Rob, porque puede ser difícil recuperarse de una pérdida cuando está reduciendo los ingresos de su cartera y el número total de acciones que posee. Para lograr un equilibrio entre crecimiento y seguridad, empieza por asegurarte de que tienes suficiente dinero guardado en inversiones relativamente líquidas y estables -como cuentas del mercado monetario, certificados de depósito o bonos de alta calidad a corto plazo- para cubrir al menos uno o dos años de gastos de subsistencia. Divida el resto de su cartera entre acciones, bonos y otras inversiones de renta fija.

Y no dude en buscar ayuda profesional para llegar a la combinación adecuada. Muchas personas no están acostumbradas a pensar en sus gastos porque simplemente gastan lo que ganan cuando trabajan, dice Rob. Pero una de las decisiones más valiosas que puede tomar sobre su vida en la jubilación es reevaluar el destino de su dinero ahora. «Cuando ahorras para la jubilación, el tiempo está de tu lado», dice Rob. Pierdes esa ventaja cuando te ves obligado a jubilarte antes de tiempo, pero tener un plan de reserva que prevea la posibilidad de una jubilación anticipada puede hacer que las incógnitas a las que te enfrentes sean mucho menos desalentadoras.

¿Cuándo es el momento adecuado para jubilarse? Es una pregunta que depende de sus necesidades y circunstancias personales, por no hablar de sus planes sobre lo que hará en su lugar. Todos hemos tenido días en los que estamos preparados para entregar a nuestro jefe una carta de dimisión y llevar la buena vida de un jubilado.

Aunque dejar el trabajo antes de tiempo puede parecer el paraíso, puede ser un gran error si no estás preparado económicamente para vivir sin un sueldo. He aquí algunos de los pros y los contras de dejar el trabajo a diferentes edades. Seamos sinceros, dejar el trabajo puede tener algunas ventajas.

Cuando algunos trabajadores llegan a los 50 y principios de los 60, empiezan a sentirse agotados, por lo que jubilarse antes de la edad tradicional de 65 años puede resultar estimulante. Los hombres se jubilan a una edad media de 64,6 años, mientras que para las mujeres la edad media de jubilación es de 62,3 años. Así que, ya sea viajando, dedicándose a nuevas aficiones o simplemente encontrando un trabajo a tiempo parcial con menos estrés, es su oportunidad de recargar energías.

Aunque algunas investigaciones demuestran que trabajar durante más tiempo te mantiene más sano y feliz, también hay pruebas de la opinión contraria. La Oficina Nacional de Investigación Económica, por ejemplo, descubrió que la jubilación mejora tanto la salud como la satisfacción vital, en parte teniendo en cuenta el número de personas que se ven obligadas a jubilarse por problemas de salud. Sin embargo, hay una advertencia importante.

Son relativamente pocas las personas que cuentan con los recursos económicos necesarios para mantener una jubilación prolongada. Consulte los factores y las notas orientativas para obtener más información sobre los factores de la jubilación anticipada. Si lo prefiere, puede utilizar nuestra versión de hoja de cálculo.

Cuando la gente piensa en la jubilación anticipada, las cosas que suelen venir a la mente son tumbarse en la playa, disfrutar del golf, pasar más tiempo con la familia y otras actividades de ocio. Aunque esta idea es muy atractiva, es importante marcar una lista de verificación de la jubilación anticipada para poder determinar si está lo suficientemente seguro económicamente como para jubilarse anticipadamente. Por desgracia, la jubilación anticipada no es para todo el mundo.

De hecho, no es para la mayoría de la gente. Sólo el 11 por ciento de los trabajadores actuales tiene previsto jubilarse antes de los 60 años, según una encuesta del Employee Benefit Research Institute (EBRI). Para muchos de los que se atreven a dar el paso, la realidad de la jubilación anticipada puede resultar muy diferente a la fantasía.

He aquí algunos aspectos que hay que tener en cuenta antes de decidirse a jubilarse anticipadamente. Medicare, el programa federal que proporciona cobertura sanitaria a más de 61 millones de estadounidenses de edad avanzada, no empieza a funcionar hasta los 65 años. Hasta entonces, necesitará una alternativa, y no será barata.

El seguro médico privado antes de que entre en vigor Medicare cuesta un ojo de la cara», dice Brian Schmehil, director de gestión de patrimonios del Mather Group de Chicago. La ley actual establece que los costes del seguro no pueden superar el 8,3% de los ingresos familiares. Para una persona con un ingreso familiar de 50.000 dólares, por ejemplo, un plan de plata de nivel medio costaría 346 dólares al mes, o 4.150 dólares al año.

Quizá haya trabajado mucho y quiera tener más tiempo libre para disfrutar de su éxito. O tal vez se esté preguntando si debería aceptar el paquete de jubilación anticipada que le han ofrecido. En cualquier caso, jubilarse a los 55 años se considera temprano.

Para algunos inversores, es demasiado pronto. Pero si ha ahorrado con diligencia y puede gestionar los gastos de su estilo de vida, jubilarse a los 55 años podría estar a su alcance. Por lo general, tendrá la mejor oportunidad de vivir el estilo de vida que desea en la jubilación y jubilarse pronto si tiene activos de inversión fuera de sus cuentas de jubilación.

Una cuenta de corretaje imponible es el tipo de cuenta de inversión más flexible. No hay límite de aportaciones ni normas sobre cuándo puede vender los fondos y retirar el efectivo. A cambio de esta flexibilidad ilimitada, usted sacrifica